Россияне снова потянулись за ипотечными кредитами?

17.05.2016 г.

Скачать оригинал изображения В России резко выросли объёмы предоставленных населению ипотечных кредитов в рублях. При этом займы на жильё в иностранной валюте уже больше никого не интересуют – с начала года их выдано меньше двадцати. Объём выдачи ипотеки вырастет в 2016 году ещё на 20 процентов, но без снижения ставок по таким кредитам, прогнозируют эксперты «Российской газеты».

Рост ипотечного рынка зафиксировал Банк России. По данным мегарегулятора, в январе – марте 2016 года банки предоставили заемщикам 188,3 тысячи жилищных кредитов на 323,4 миллиарда рублей. По сравнению с первым кварталом 2015 года, прирост выдач составил 48,3 процента в основном за счёт рублёвых займов.

Ипотека в иностранной валюте снижается уже третий год подряд, отмечают в ЦБ. В январе – марте 2016 года россияне получили только 19 таких займов всего лишь на 483 миллиона рублей. Средневзвешенная ставка по ним составила к тому моменту 7,7 процента, по рублёвой ипотеке – 12,86 процента. В феврале она находилась на отметке 12,1 процента, что стало минимальным значением с весны 2014 года.
Желания заёмщиков приобрести в кредит жильё в начале 2016 года пробудила в том или ином виде ипотека с государственной поддержкой. Некоторые российские банки зафиксировали более чем двукратный рост заявок на жилищные кредиты по сравнению с первым кварталом 2015 года. «Аномально высокий спрос на кредиты в рамках программы господдержки можно объяснить ожиданиями населения по её прекращению. Люди старались максимально конвертировать имеющиеся положительные решения от банков в выдачи», – рассказал «Российской газете» старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов.

Программа по субсидированию процентных ставок по ипотеке на первичном рынке, действующая с весны 2015 года, была продлена в феврале, что пока позволило кредитным организациям, участвующим в ней, держать ставки в районе 12 процентов годовых. Примерно 33 процента квартир, приобретённых в ипотеку в прошлом году, пришлось именно на программу с господдержкой.
«На активность заёмщиков повлияла и невозможность откладывать принятие решения об улучшении жилищных условий на более длительный срок. В 2015 году ряд клиентов сформировали отложенный спрос», – отмечает директор департамента продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко. Как ранее писала «Российская газета», этот фактор также стал одним из ключевых и в росте числа кредитов на бытовую технику и автомобили, зафиксированном в начале года. В случае с жильём серьёзного спада кредитования в дальнейшем ожидать не стоит – часто возможность владеть собственной недвижимостью здесь и сейчас преобладает над необходимостью копить на покупку квартиры в будущем, говорит господин Любименко.

Все эти факторы позволяют надеяться банкирам, что всплеск интереса граждан к ипотеке в начале года не останется только всплеском. «В целом динамика положительная, рынок ипотеки в 2016 оживится, и прогнозируется рост объёмов выдач в целом по году порядка 15 – 20 процентов», – считает начальник отдела залогового кредитования Бинбанка Анастасия Якупова.

Что же касается стоимости ипотеки для населения, то уровень процентных ставок по ней будет практически напрямую зависеть от последующих решений Банка России по ключевой ставке. Пока как минимум до конца июня она останется на отметке 11 процентов, держась на этом уровне с августа 2015 года.

«Мы не ждём значительного изменения уровня процентных ставок», – говорит заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова. Она напоминает, что конечный спрос на ипотеку зависит от ставок по таким кредитам, цен на недвижимость и реальных доходов населения.

Последний фактор для ипотечного рынка в ближайшее время также будет являться одним из ключевых. Основная масса заёмщиков далеко не богатеет, реальные располагаемые доходы упали в 2015 году на четыре процента. Вкупе со снижающейся инфляцией, годовой уровень которой составил в апреле 7,3 процента, реальная ставка по ипотеке (номинальная с вычтенной инфляцией) может вырасти. В конце 2017 года ЦБ планирует довести показатель роста потребительских цен до 4 процентов. Таким образом, в будущем фактическая цена жилищного кредита для ряда заёмщиков на фоне неснижения (или малого снижения) ключевой ставки может оказаться гораздо выше ожидаемой из-за падения платёжеспособности.

Мы продолжаем следить за ситуацией в ипотечном кредитовании России.